construccion de casas
Muchos de los que lean esto ya tiene un hogar o han sido dueños de uno en el pasado. En consecuencia, usted puede estar familiarizado con esta información. Incluso si usted es, le sugiero que lo lea otra vez como un examen, porque los requisitos de financiamiento de vivienda de construcción están cambiando constantemente. Para aquellos de ustedes que son los primeros propietarios de casa a tiempo, usted debe considerar esta información como un buen comienzo, pero no un examen exhaustivo.
Un pago inicial de por lo menos 5-10% del valor total de su proyecto de construcción serán necesarias. Si el proyecto de construcción (de la tierra y vivienda) se proyecta en 300.000 dólares se necesita un mínimo de pago inicial de $ 15.000 a $ 30.000.
Propietario Préstamos Builder puede ser una excepción a lo anterior los requisitos de pago inicial. Los préstamos del constructor del dueño a menudo requieren nada abajo porque los bancos asumen los propietarios de casa tendrá un mínimo de 10% de capital en el proyecto en virtud de la participación del constructor del dueño.
El importe total mensual del préstamo extendido a usted estará en el rango de 50% de su ingreso mensual bruto. Esta cantidad varía. Hay algunas instituciones financieras que pueden ir tan alto como 65% y hay otros que se utilizan números más bajos que el cincuenta por ciento. Cincuenta y un 50% representa un ratio deuda / ingresos. Esto significa que el banco asignará el 50% de su ingreso bruto mensual para pagar sus gastos de vivienda, incluyendo principal, intereses, gastos comunes, PMI, los impuestos y el seguro del propietario.
Por ejemplo, si usted gana $ 5000 al mes brutos, el importe máximo asignado para pagar sus gastos de vivienda mensual sería de $ 2500 por mes. Si se supone un 6% de interés y una hipoteca de 30 años que se traduce en una cantidad total de préstamos de $ 333.000 asumiendo $ 2000 por mes en el pago de principal e intereses y $ 500 por mes de impuestos, seguros, gastos comunes, etc Sin embargo, cualquier deuda rotativa primera mensualidad se debe restar de su ingreso mensual bruto antes de aplicar el coeficiente del 50%. Ampliar el ejemplo anterior, si usted tuviera un pago de automóvil de $ 350/mes, préstamos estudiantiles de $ 125/mes y cuentas de tarjetas de crédito de $ 75/month, el cálculo para determinar cuánto dinero puede pedir prestado es como sigue: ($ 5000 – ($ 350 + $ 125 + $ 75)) = $ 4,450 x 50% = $ 2225.
Si actualmente tiene una hipoteca y planea vender su propiedad que en el momento de cerrar su nuevo préstamo, el pago mensual no está incluido. Sin embargo, si se planea mantener esta propiedad y el alquiler, entonces el monto del pago mensual de esta propiedad se incluirían en la deuda en el cálculo anterior.
Una excepción a esto podría hacerse si usted tiene una historia de poder alquilar la propiedad, y esto compensa los ingresos del pago mensual que usted hace. Sin embargo, si usted está viviendo en la propiedad, será difícil demostrar un historial de ingresos de alquiler del mismo y de su institución financiera probablemente incluirá esta deuda en su cálculo. Además, si el banco no acepta el ingreso de alquiler como una compensación, que sólo permitirá el 70-75% de la cuota de abono mensual como compensación – no el total del 100%.
El sector hipotecario ha cambiado mucho en la última década. Históricamente la mayoría de las instituciones financieras utilizan una relación de 28/38% para calcular la cantidad del préstamo para el que cualificados. Las orientaciones más liberales de hoy en día se puede pedir mucho más dinero. Este cambio tiene implicaciones tanto positivas como negativas. La capacidad de pedir prestado más y comprar una casa más grande o mejor sin duda es positivo.Sin embargo, la negativa que los consumidores deben tener en cuenta es la carga de la deuda en las que pueden ponerse. En otras palabras, sólo porque el banco le presta hasta el 60% de un ingreso mensual bruto, eso no significa que usted puede pagar esta cantidad.